Comparatif Immobilier vs Bourse
Lorsqu’on souhaite investir son argent, deux questions cruciales se posent : le risque et le rendement. Nos choix d’investissement sont souvent guidés par ces paramètres ainsi que par nos objectifs spécifiques, qu’ils soient à court, moyen, ou long terme. Dans cet article, nous allons comparer plusieurs types d’investissements pour vous aider à prendre la meilleure décision pour un investissement à long terme, en vue de garantir une retraite confortable, voire anticipée.
L’objectif ici est de vous présenter un avis personnel sur les investissements à long terme les moins risqués. Attention, même si un investissement en immobilier présente moins d’avantages, il contribue à la diversification de votre portefeuille. Un investissement équilibré est toujours plus judicieux.
Immobilier Classique
L’investissement immobilier présente divers types d’opportunités, chacun ayant ses propres niveaux de rentabilité et de risque. Nous examinerons ici l’exemple d’un investissement locatif à haut rendement. En prenant le temps de bien rechercher et avec un peu de chance, on peut atteindre un rendement brut de 10% par an. Cependant, un tel scénario est devenu rare de nos jours.
Avantages et Inconvénients de l’Immobilier Classique
Capital Engagé (4/5) : Le capital initial est assez important, généralement à partir de 300 000€. L’avantage est la possibilité de recourir à un crédit, augmentant ainsi notre capacité d’investissement. Sans crédit, l’investissement devient nettement moins intéressant.
Temps de Mise en Place (1/5) : L’achat immobilier est un processus long, nécessitant de nombreuses recherches et une certaine expérience pour éviter les erreurs. Le délai peut varier de 6 mois à un an.
Passivité (2/5) : Bien qu’il s’agisse d’un investissement relativement passif, de nombreux aspects doivent être gérés, tels que les travaux, les réparations et la gestion des locataires.
Rendement (3/5) : Après déduction des frais et des taxes, le rendement net avoisine les 4,8%. La plus-value de l’immobilier est souvent compensée par l’inflation, laissant un rendement net assez modéré.
Risque (4/5) : Contrairement aux idées reçues, l’immobilier peut être risqué, notamment en raison de sa forte exposition géographique.
Liquidité (1/5) : Il est difficile de sortir rapidement de ce type d’investissement ou d’augmenter son capital en cours de route.
Fiscalité (4/5) : La fiscalité varie entre 17% pour les biens meublés et 30% pour les non-meublés, avec de nombreuses possibilités d’optimisation.
Total : 11/20
Investissement en Bourse (MSCI World)
Investir dans un indice boursier comme le MSCI World, avec réinvestissement des dividendes et des frais faibles (0,2% par an), peut être une alternative intéressante. Cet investissement ne repose que sur nos liquidités, sans possibilité de levier bancaire.
Avantages et Inconvénients de l’Investissement en Bourse
Capital Engagé (3/5) : L’investissement initial peut être très faible, à partir de 100€. Il n’y a pas de charges annuelles à injecter.
Temps de Mise en Place (5/5) : L’investissement peut être réalisé en deux jours maximum.
Passivité (5/5) : Une fois l’investissement fait, aucune gestion n’est requise, sauf lors des retraits ou ajouts de fonds.
Rendement (5/5) : Le rendement moyen sur 10 ans est d’environ 9% par an. Après déduction des impôts et de l’inflation, le rendement net peut atteindre 8,2%.
Risque (5/5) : Contrairement aux idées reçues, investir dans un indice diversifié comme le MSCI World présente un risque très faible à long terme.
Liquidité (5/5) : Très facile de retirer ou d’ajouter des fonds, avec quelques contraintes fiscales.
Fiscalité (4/5) : Les avantages fiscaux sont significatifs avec un PEA (17%) comparé à un compte-titres ordinaire (30%).
Total : 18/20
Conclusion
Investir dans des indices boursiers comme le MSCI World présente de nombreux avantages, tant pour diversifier un portefeuille déjà orienté vers l’immobilier que pour ceux qui souhaitent éviter les inconvénients de l’immobilier classique. L’alternative des SCPI pour l’immobilier est également intéressante pour ceux qui recherchent une gestion plus passive. Cependant, pour les fonds d’investissement et les assurances vie, la prudence est de mise en raison des frais élevés et des rendements souvent inférieurs.
Mon conseil : Examinez attentivement vos investissements actuels et les frais associés. Dans de nombreux cas, il peut être plus avantageux de transférer vos fonds vers des placements plus rentables, même si cela implique de payer des impôts à court terme. Sur le long terme, une stratégie d’investissement bien pensée vous permettra de maximiser vos bénéfices et de garantir une retraite sereine.
